如何科學(xué)規(guī)劃自己的理財生涯，進行理財規(guī)劃？

二、財務(wù)目標的分析

做好孩子出生撫養(yǎng)的財務(wù)準備；增加兒童儲備。#039;s養(yǎng)育與小王& amp#039;s夫婦& amp#039;的養(yǎng)老金；加強家庭風(fēng)險意外保障；減輕房貸還款壓力。

第三，理財建議

1.調(diào)整投資結(jié)構(gòu)

因為存款等低收益資產(chǎn)比例過高，可以考慮留3萬元作為家庭應(yīng)急備用金，另外留3萬元作為孩子生育備用金，增加基金投資12萬元，按照1: 1的比例投資于穩(wěn)健型基金和偏股型基金。每年的收支節(jié)余也投資穩(wěn)定型基金或銀行理財產(chǎn)品，作為小王夫婦的養(yǎng)老儲備。

2.增加商業(yè)保險保障

一是增加醫(yī)療保障，二是加強對夫婦的人身意外保障。意外險的保障是基于房貸余額加上育兒和養(yǎng)老金儲備。選擇年商業(yè)險，每年需要18000元左右。

3.充分利用增加的工資收入

雖然嬰兒的出生增加了嬰兒& amp#039;s育兒費用，漲薪后收支盈余有所增加。我們可以考慮將增加的收入定期投資于基金，作為寶寶& amp#039;未來教育費用準備金與小王夫婦& amp#039;的養(yǎng)老金儲備，并以8年的投資周期計算收益利息。這樣，額外的& ampquot加薪和加薪。quot每年3.5萬的，16年后變成56萬，剛好夠孩子繼續(xù)深造。又過了16年，大概是56萬。此時，小王和妻子剛剛臨近退休。

4.沒必要盲目提前還貸

從小王家庭的收支來看，還房貸的壓力并不大。加息后每月還款額略有增加，不會增加生活壓力，不必急于還房貸。另外，從機會成本來看?；鸬荣Y本市場投資工具的長期投資回報率高于貸款利率，無需動用投資準備金提前還房貸。

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理財規(guī)劃可信嗎？制定一個財務(wù)計劃。